RONTÓ JUDIT PÉNZÜGYI TANÁCSADÓ
Fotó: Gyulai Hírlap – Súr Enikő
Van az egyösszegű és van a rendszeres megtakarítás. Egyösszegű megtakarításnál a már meglévő vagyonunkat szeretnénk befektetni, míg a rendszeresnél a cél az, hogy felépítsünk egy folyamatosan gyarapodó tőkehátteret.
Viszont addig, amíg nincs lehetőségünk arra, hogy egy nagyobb összeget befektessünk, addig a folyamatos gyűjtögetési formában kell gondolkodnunk. De mennyit tegyünk félre? Milyen távok léteznek? Hogyan kezdjünk hozzá? Ilyen és ehhez hasonló gondolatokat kell letisztáznunk első körben.
Javasolt a jövedelmünk 10%-át hosszú távon félretennünk. Ez az az összeg, amiről úgy kell gondoskodnunk, hogy ne legyen hozzáférhető. Így idővel saját megtakarított pénzükből vehetjük meg álmaink tárgyát, gondoskodhatunk gyermekeink jövőjéről, akár a saját nyugdíjas korunkról is.
Ha elköteleztük magunkat, hogy mától félreteszünk egy bizonyos összeget, akkor érdemes kikérni egy tanácsadó véleményét. Ne kezdjük el a kispárnában való gyűjtögetést, mert így a pénzünk évente 2-3%-ot is veszíthet az értékéből.
Fontos, hogy legyen 3–6 havi biztonsági tartalékunk, amely váratlan kiadások esetén a segítségünkre lehet. Legyen szó a mosógép elromlásáról, balesetről vagy betegség kialakulásról, az egyik legrosszabb esetről nem is beszélve, a munkahely elvesztéséről. Ilyenkor jól jön az az összeg a folyószámlánkon, ami a likviditást biztosítja számunkra.
Bármennyi összeget, bármilyen távon teszünk félre, a legfontosabb, hogy elhatározzuk magunkat. Érdemes Warren Buffetnek, a világ egyik legnagyobb befektetőjének tanácsát megfogadnunk: Ne azt tedd félre, ami megmaradt a költéseid után, hanem azt költsd el, ami megmaradt a megtakarításaid után.
Ön mekkora összeget tesz félre?
* * *
Ha felmerült bármilyen kérdése, vagy megosztaná tapasztalatait a cikk szerzőjével, az alábbi e-mail címen tudja felvenni a kapcsolatot Rontó Judittal, az OVB fiókvezetőjével: judyt.ronto@gmail.com.
