RONTÓ JUDIT PÉNZÜGYI TANÁCSADÓ
Fotó: Gyulai Hírlap – Súr Enikő
A nyugdíjrendszer, mint a legtöbb országban, hazánkban is az úgynevezett felosztó-kirovó elv szerint működik. Ami annyit jelent, hogy az aktív dolgozók befizetéseiből fizetik ki az aktuális nyugdíjakat. Ez addig működik is, amíg több az aktív dolgozó, mint a nyugdíjas. A gond akkor kezdődik, ha ez a szám csökken. Hazánkban jelenleg 2,8 millió nyugdíjas van, nyugdíjukat a 4,4 millió foglalkoztatott finanszírozza. Azzal sajnos számolnunk kell, hogy a társadalom öregszik, kevesebb gyermek születik, illetve sokan nem itthon, hanem választott hazájukban fizetik a járulékokat. Ez egyre rontja a helyzetet. Harminc év múlva egy aktív keresőre már több mint egy nyugdíjas jut. Ma Magyarországon 65 év a nyugdíjkorhatár, de Európa több országában már 67 évre tolódott ki, így elkerülhetetlen, hogy ez a szám itthon is emelkedni fog.
A megoldás az, hogy az állami juttatást önerőből kell kiegészíteni, azonban az öngondoskodást minél hamarabb el kell kezdeni. A kamatos kamatnak köszönhetően a hosszútávon félretett összeg többszöröződni fog.
2014 óta létezik egy kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítási forma, az úgynevezett nyugdíjbiztosítás. Ezzel a megtakarítással havi tetszőleges összeget tehetünk félre, kihasználva az állami támogatások adta lehetőségeket, hiszen az állam érdeke is, hogy többen gondoskodjanak nyugdíjcéljukról. Az adójóváírás mértéke a befizetett biztosítási díj 20%-az, maximum 130 ezer forint lehet. Az így megtakarított pénzünkhöz, az államtól függetlenül, kamatadómentesen, az általunk megválasztott portfoliókba befektetve juthatunk hozzá a nyugdíjjogosultság megszerzéskor.
Vegyünk egy példát. Ha ön most 35 éves, a jelenlegi nyugdíjkorhatárt tekintve 30 év múlva megy nyugdíjba. Ha végig dolgozza ezt az időd, és már most elkezd félretenni havonta 15000 forintot a nyugdíjas éveire, az állami támogatással, valamint az évi várható 6%-os hozammal hozzávetőleg 24 millió forintot takaríthat meg.
Ön tudna ezzel az összeggel mit kezdeni?
* * *
Ha felmerült bármilyen kérdése, vagy megosztaná tapasztalatait a cikk szerzőjével, az alábbi e-mail címen tudja felvenni a kapcsolatot Rontó Judittal, az OVB fiókvezetőjével: judyt.ronto@gmail.com.
